Introdução

Irei compartilhar aqui as melhores rotas de entrada e saída de cripto para fiat e vice-versa.

Se você está inserido na economia do futuro, atualmente temos um despertar de iniciativas que ligam bitcoin e principalmente stablecoins ao sistema fiat tradicional.

E com essas iniciativas surgem maneiras mais eficientes de receber em cripto e de gastar suas criptos sem que você tenha que ter reais no banco ou qualquer outra moeda estatal.

Aqui estou eu para te mostrar algumas ferramentas que vão te tornar soberano sobre seus fundos e permitir que você obtenha mais liberdade e possa ter seu giro mensal em cripto, não somente um montante reservado para 'investimento'.

Observações

Este é um guia avançado, não tenho a intenção de ensinar autocustódia, fazer transações na rede Bitcoin, Liquid Network e outros princípios base, embora você demande tais conhecimentos para partir para a leitura do guia.

Caso você não tenha uma base sólida talvez seja necessário voltar alguns degraus e se aprofundar mais antes de iniciar esse guia.

Outro ponto relevante, se você pesquisar por formas de on-ramp e off-ramp provavelmente encontrará muitas outras plataformas que não estão contidas nesse guia e irei falar um pouco sobre o porque disso.

O foco principal desse guia é a privacidade e elisão fiscal (pagar o mínimo de imposto possível sem ser um criminoso, caso você veja quem não paga imposto como um). Aqui fizemos um filtro, eliminando opções como o Pix na Bybit ou em outras corretoras centralizadas, justamente pela falta de privacidade e por ocasionar em ganhos de capital realizado, logo imputando em tributação.

Também poderá encontrar plataformas descentralizadas que não exigem KYC e não estão presentes neste guia, embora disponham de praticidade e alguma delas pareçam ter um grande nível de inovação, é necessário observar a conduta da empresa e o porque de não terem outras opções como ela.

Resumindo, este guia tem total cuidado com o conteúdo apresentado para que você não tenha problemas no futuro, não recomendando plataformas com condutas questionáveis e/ou que possam expor seus identidade de forma indesejada.

DePix

Nossa ferramenta principal para execução de caminhos mais "privados" de on-ramp e of-ramp é o DePix.

O DePix é uma stablecoin que mantém paridade de 1:1 com o real brasileiro. O que imputa que sua aquisição por si só não caracteriza rendimentos e consequentemente não é tributável. A aquisição de DePix te permite voltar exatamente o mesmo valor registrado de compra para a sua conta bancária declarando venda de DePix, completamente isento de impostos. (Veremos mais pra frente como realizar esse processo)

Por que o DePix e não BRZ, BRLA ou qualquer outra stablecoin?

Um dos privilégios do DePix é a sua rede de operação, a Liquid Network é confidencial por natureza, ou seja, você tem a transparência dos endereços, mas você não pode ver qual o ativo negociado e nem a quantidade. Tornando inviável que alguém saiba o que você fez com o DePix depois de adquiri-lo.

Por sua vez, outras blockchains possuem o registro explícito de operações de swap, o que faz com que operações de câmbio tributáveis sejam facilmente localizadas na rede.

Outro ponto importante, o DePix não tem lastro em ativos físicos confiscáveis, a composição do seu lastro é formada apenas por Bitcoin, sua emissão ocorre por meio de transações Pix para a aquisição de Bitcoin. Com a valorização do Bitcoin em relação ao R$, parte desse Bitcoin é sacado da operação para manter a paridade e mais Bitcoin é adicionado em caso de desvalorização.

Caso tenha interesse de conhecer mais sobre essa ferramenta pode consultar esse post da Mooze que expõe um pouco de como o DePix se comporta perante a nova tributação vigente: Post Mooze

Também recomendo que dê uma lida no whitepaper do DePix: White Paper

Ligando pontas soltas - Capítulo 1

Aqui vamos trabalhar com 3 ferramentas e é de suma importância que você se atente a quais funcionalidades de cada ferramenta vamos utilizar.

A segunda ferramenta é mais complexa e tem funcionalidades da terceira embutida, a terceira é mais simples, embora seja um pouco mais cara.

As ferramentas apresentadas vão resolver as seguintes questões:

• Comprar DePix com taxas baixas
• Receber Pix de terceiros em DePix
• Vender DePix direto pra sua conta Pix
• Pagar boletos em DePix/USDT/USDC

Como todas as ferramentas vão trabalhar com DePix você vai precisar de uma carteira compatível com a Liquid network e que te permita receber DePix. A recomendação aqui é utilizar a SideSwap.

Apresentando as ferramentas

• Sandlabs --> Comprar DePix com as taxas mais baixas do mercado

• Flampix --> Receber Pix de terceiros em DePix de forma instantânea --> Vender DePix por 2% de taxa (pra sua conta ou de terceiros) --> Pagar boletos em DePix

• Crypix --> Vender DePix/USDT/USDC (direto pra sua conta) por 3% de taxa --> Pagar boletos em DePix/USDT/USDC

SandLabs

A respeito da primeira ferramenta, não tenho muito o que comentar, após criar sua conta e esperar a aprovação manual você obterá o limite diário de 6000, que será desbloqueado integralmente ao passar de 24h da primeira compra de até 500 reais.

Como pode ser observado na imagem abaixo:

Para utilizá-la é muito simples, basta inserir seu endereço liquid para recebimento do DePix e o valor desejado no campo abaixo, na parte inferior da imagem podemos ver com transparência as taxas operacionais.

E agora com a nova atualização do servidor o Sandmann adicionou a opção na qual você pode escolher a 'comissão' termo utilizado para a taxa enviada para ele, ou seja, você pode pagar qualquer valor entre 0% e 1% (isso mesmo, se você quiser pode não pagar nada de taxa) + o adicional de emissão do DePix que é de 1 real.

Minha recomendação é que você contribua para manter o projeto vivo e com taxas baixas, veja de acordo com sua realidade quanto você acha justo que ele receba, 0.5% é o mínimo na minha visão, ainda é muito acima da média do mercado.

É preciso ressaltar que em hipótese alguma você deve enviar pix de terceiros.

Como o próprio criador do site já deixa claro nessa parte:

Quando você cria sua conta é gerado um ID Eulen e será vinculado ao CPF do primeiro comprador, ao enviar Pix de outra pessoa para a plataforma você será bloqueado.

Aqui temos o link do vídeo do criador da plataforma explicando como utilizar caso você tenha dúvidas.

Sandmann

Reforçando o que ele diz, futuramente você irá precisar de indicação de duas pessoas para poder comprar pelo site dele.

Obs: Caso a leitura desse artigo seja posterior a atualização que torna obrigatória as duas indicações para utilização da plataforma, pode entrar em contato por alguma das opções deixadas ao final deste ensaio que irei indicá-lo.

FlamPix

Aqui entraremos no off-ramp, lembre-se, caso você tenha feito o on-ramp via DePix pode utilizar esses caminhos apresentados aqui para dar saída, caso tenha comprado em corretora recomendo dar saída por algum meio convencional ou algum cartão cripto se estiver lendo antes da vigência das exigências do banco central (minha recomendação pessoal é o cartão da Kast) .

Essa com certeza é a plataforma mais complexa das 3 e é necessário ter atenção quanto a seu uso.

Ela possui uma configuração que afeta diretamente os serviços que podem ser utilizados e as taxas operacionais.

Essa funcionalidade diz respeito a custódia, se você receber na sua própria custódia ou na custódia da plataforma, influenciando diretamente nas taxas e nas ferramentas que podem ser utilizadas.

Você deve ir na aba de Configurações > Autocustódia e ativar a opção de autocustódia.

Tenha muita atenção ao fornecer um endereço, ele deve ser um endereço da Liquid Network. Caso insira errado ou troque de carteira deverá pagar uma taxa de 12 reais para alterar novamente. As funcionalidades que compensam são:

• Receber Pix de terceiros em DePix em sua autocustódia (2.85% + 2 reais, cai de forma instantânea na sua wallet)

• Vender DePix (2% de taxas operacionais)

A opção de "Cobranças PIX" é similar a de "Receber Pix", mas você tem acesso a um link que pode ser compartilhado e o portador do link pode gerar um Pix creditado na sua wallet em Depix a qualquer momento.

Na opção de "Transferir PIX" utilizaremos a opção DePIX -> PIX

Nessa configuração podemos tanto enviar para nossa própria conta (cairá como um Pix da Plebank, a mesma para a qual você envia para comprar DePix), quanto para de terceiros.

Lembre-se que a transferência Pix será executada mais rapidamente durante horário comercial e pode demorar bastante caso feita fora do horário comercial ou finais de semana.

Tem também a opção de pagar boletos por meio do DePix, nesse caso a taxa é de 3.5% perdendo para a CryPix (3%), mas tem se mostrado uma plataforma muito promissora e completa, com suporte dedicado e que responde rapidamente.

Tenho mantido contato constante com o pessoal da Flampix visando ficar informado das melhorias da plataforma antes de lançamentos oficiais, além de descontos e sugestões de implementações que foram muito bem recebidas pelo time de desenvolvimento.

Utilize o meu Banker na plataforma: L3PB9XE3P

Ao utiliza-lo posso te ajudar na resolução de possíveis problemas de forma mais ágil e você irá obter descontos em algumas operações dentro do site, além de contribuir com a produção desse tipo de material.

Link Flampix

Crypix

Agora que já abordei o caminho para compra de DePix, receber Pix em DePix e enviar DePix para Pix, concluímos todo o caminho para autonomia no sistema Cripto.

A CryPix é uma segunda opção para a venda de DePix e também o pagamento de boletos.

O único KYC é o seu nome completo, provavelmente para evitar criminosos e garantir que a conta que irá receber o pix é a sua própria conta.

Após efetuar o cadastro que é instantâneo, você já tem acesso a tela inicial como pode ser observado abaixo.

Ao clicar no botão de início e descer um pouco a tela nos deparamos com as opções oferecidas pela plataforma.

Aqui você pode escolher entre uma dessas 4 redes para envio de USDT e USDC.

Após isso basta inserir o valor a ser enviado em dólares e a plataforma te informa quanto será enviado ao seu Pix, já com o desconto de 3%.

Ocorre de modo semelhante para a função de venda de DePix, para receber o valor em Pix na sua conta, basta escolher o tipo de chave e inseri-la no campo indicado.

Como pode ser observado leva de 10 a 120 minutos para que a transação seja efetuada.

Já para o pagamento de boleto, você insere o valor do boleto no campo superior, depois escolhe a rede que deseja enviar o USDT/USDC e terá no campo inferior quanto você precisa enviar em Cripto para a plataforma.

Após isso eles solicitam o upload do boleto (obrigatório), e adição do código de barras (opcional), também temos a informação de taxas (3%) e o tempo estimado para pagamento.

Conclusão

Ao utilizar essas 3 ferramentas temos mais liberdade e privacidade. Para recapitular tudo o que foi passado.

• Precisa comprar DePix com privacidade e baixas taxas R: Sandlabs

• Precisa receber Pix de outra pessoa R: Flampix

• Precisa vender seu DePix ou pagar um boleto R: Flampix e Crypix como segunda opção

Guia de Cartões Cripto - Capítulo 2

Nesse capítulo do guia separei os melhores cartões cripto para serem utilizados enquanto as novas regras ainda não estão vigentes (caso esteja lendo antes de Fevereiro de 2026), os critérios de avaliação tem como objetivo separar com base em seus benefícios particulares e usabilidade. Como desde o início deste guia temos o foco em opções que priorizam a privacidade, aqui também não será diferente. Por isso tenha em mente que nenhum dos cartões da lista faz reporte até a data de escrita deste ensaio.

Obs: O único cartão da lista que pode ser utilizado sem nenhum tipo de dor de cabeça (mesmo após as novas imposições do banco central) é o Dolphin Card, porém ele tem limitações que são exploradas neste capítulo.

Entre as opções disponíveis no mercado vamos destacar os seguintes cartões:

Redotpay

Possui taxas por compra altas e não permite que usuários novos o adicionem ao Apple Pay. Ele também não aceita o ID de Palau para verificação. O cartão virtual custa 10 dólares e o físico, 100 dólares.

Após abordar os pontos negativos, vamos às particularidades dele. Um dos poucos cartões que permite ter o saldo diretamente em Bitcoin.

Site oficial:

Ether.fi

Uma opção autocustodial considerada promissora. No entanto, ainda está em estágio inicial de desenvolvimento, suportando atualmente apenas 3 redes para depósito e saque, são elas rede Ethereum, Base e rede Scroll. Além disso, não aceita o ID de Palau.

Ele pode ter um futuro promissor com iniciativas como o cartão corporativo que é bem robusto, permitindo gestão de múltiplos cartões com configuração de diferentes níveis de permissão.

Além do bom cartão corporativo a Ether.fi conta com inovações com alto potencial para revolucionar o setor, dentre elas está a possibilidade de rendimentos de 10% a 15% ao ano para o saldo alocado na plataforma e a realização de empréstimos colaterais.

Um dos atrativos da plataforma é o cashback de 3% que não exige stacking de tokens de governança como é o caso da Picnic, porém temos uma taxa de 1% sobre os gastos o que nos dá um cashback real no valor de 2%.

O cashback é fornecido no token de governança SCR, mas pode ser se facilmente convertido por USDC.

Site oficial: Ether.fi

Picnic

É uma carteira autocustodial que vem se consolidando no mercado. Os pontos positivos são os cartões físico e virtual gratuitos, a integração com Apple e Google Pay e a ausência de taxas de compra (a monetização ocorre na transferência da carteira para o cartão). O ponto negativo é não aceitar o ID de Palau, embora seja possível usar somente a carteira sem KYC.

Tem um sistema de cashback, mas que para obter boas porcentagens há a necessidade de fazer stacking de GHO (o token de governança da plataforma).

Sem realizar o stacking você terá a possibilidade de ter 1% de cashback após gastar 200$ num prazo inferior a 30 dias.

Site oficial: Picnic

Offramp

Também é uma carteira autocustodial similar ao Picnic. Os pontos negativos são o suporte ineficiente, demoram para responder. O cartão se destacou em primeiro momento por aceitar o ID de Palau, no entanto atualmente ele suspendeu novos cadastros com a ID. O cartão físico custa 70 dólares.

Dentre as opções é a que possui integração com o maior número de redes e criptomoedas compatíveis para recarga do cartão, mas ela deixou de ter sua principal vantagem que era permitir a realização do KYC com o ID de Palau.

Site oficial: Offramp

Kast

Opção similar ao Redotpay, com taxas consideráveis por compra. Seus pontos positivos são a permissão possibilidade de adição ao Apple Pay e Google Pay e o fato de aceitar o ID de Palau para verificação.

Além disso a Kast tem um sistema de Pix via QRCode no qual seu nome não é exposto e é realizado de forma instantânea com o saldo em conta sem taxas.

Essa opção permite que você envie Pix para pagar coisas no dia a dia com privacidade, caso você se preocupe com reporte recomendamos que utilize uma conta com um ID de Palau para uma dupla camada de privacidade.

Diferente das demais alternativas a Kast tem um sistema de cashback por meio de 'Airdrops' liberados de tempos em tempos o que não permite que você utilize do cashback de modo imediato como no caso da Etherfi e da Picnic.

Outro ponto a se considerar é que o cartão da Kast é o com maior aceitabilidade nas maquininhas em circulação no Brasil, mesmo com a opção de conversão de moeda aparecendo em várias máquinas é muito difícil que o cartão seja recusado.

Cartão físico mais básico custa 100 dólares.

Site oficial da Kast: Kast

Dolphin Card

O Dolphin card é um cartão sem KYC recarregável, ele não possui taxas de recarga para recargas feitas com Bitcoin onchain e Bitcoin na Liquid Network, porém possui taxa de recarga de 0.25% para recargas em USDT na Liquid Network.

Atualmente está em versão beta, não podendo ser integrado a Google Pay e Apple Pay, mas segundo a equipe da JAN3 (empresa idealizadora do projeto) eles planejam integrá-lo em breve.

É o cartão com as taxas mais altas sobre os gastos, que consistem em 1% para qualquer gasto, com taxa mínima de 1 dólar. Logo seu uso não é recomendado para compras pequenas.

O Dolphin card é uma ótima opção para serviços de assinatura e compras pela internet.

Lembrando que suas taxas são justificadas por ser o único da lista que não possui KYC.

Para obter o cartão você precisa baixar o aplicativo da Aqua Wallet e criar uma conta JAN3 utilizando um endereço de email, após isso vá na sessão 'Marketplace' e clique na opção 'Dolphin Card' , assim você poderá se inscrever para ser um usuário beta do cartão, a aprovação no meu caso levou em torno de 15 dias.

Observação

Os cartões não estão em uma ordem específica, acredito que cada um tenha suas particularidades e cabe ao usuário escolher a opção que melhor se adapta ao seu uso.

Também não é recomendado realizar a recarga de nenhum dos cartões via Pix, caso compatível, pois pode comprometer a proposta de privacidade.

Pix Instantâneo - Capítulo 3

Após conhecer as 3 ferramentas apresentadas no primeiro capítulo você talvez tenha se perguntado se não existe um jeito prático e que mantenha a privacidade para enviar de cripto pra Pix de forma instantânea e direta para quem você deseja pagar.

A resposta para essa pergunta é sim, mas cuidado, você deve dar preferência a serviços que não exigem KYC para realizar esse processo.

Para casos urgentes e para os quais o Pix não irá para a sua própria conta, existe a PagCrypto

É uma plataforma mais recente e não utiliza o sistema de DePix, não há informações quanto a reporte, a plataforma possui um CNPJ no Brasil (que é quem efetua os pagamentos via Pix).

Utilize somente em casos emergenciais e nunca para a sua conta.

O primeiro passo é acessar a função e conectar a sua carteira. Neste caso utilizarei a MetaMask.

Por ser uma iniciativa nova no mercado ela não tem compatibilidade com muitas redes diferentes, se restringindo no momento a rede Base, Ripple e Solana.

Para utilizar a rede Base utilizamos a opção EVM.

Esperamos que no futuro ela integre redes como Arbitrum e Polygon.

Na parte superior após conectarmos com a carteira desejada, podemos escolher a rede e o token desejado.

Após isso iremos escolher a rede Base pois nos conectamos pela opção EVM.

Temos duas opções, a primeira delas é inserir a chave pix no campo abaixo.

Após isso basta clicar no botão 'Pay'.

Restando apenas escolher o valor que deseja pagar ao destinatário, as taxas serão somadas a este valor.

Para exemplificar, se você vai pagar 10 reais na padaria, você coloca R$ 10 neste campo.

Depois a plataforma pede um email, pode utilizar qualquer um, porém recomendo um email que não ligue a sua identidade real para maior privacidade.

Após informar o email, precisamos clicar novamente no botão 'Pay' e teremos a confirmação na Wallet para envio do saldo para realização do Pix. O processo é imediato, após o envio e a confirmação na blockchain temos o envio do Pix.

Abaixo do botão 'Pay' temos as informações a respeito das taxas de forma bem transparente, o bom de serem taxas fixas é que temos total controle de quanto vamos pagar.

As taxas são bem transparentes, a cada grupo de 100 reais é aplicada uma taxa de 3 reais + a taxa de rede fixa de R$ 1.30 para Pix e R$ 2.50 para boleto.

A liquidação da compra em segundos permite que você pague em qualquer estabelecimento que aceite Pix.

Temos também a opção de pagar via QRCode utilizando a função Scanner.

Sempre temos que nos atentar a sessão de selecionar a cripto para pagamento, ao navegar pelo site ela retorna ao padrão de pagamento em Solana, caso você utilize a rede base como eu deve se atentar a isso.

Encerramento

Espero que este guia tenha ajudado vocês.

Para mais conteúdos como esse, tirar dúvidas a respeito deste material ou qualquer dúvida relacionada a Bitcoin pode entrar em contato comigo.

Opções de contato

Email: observadorativo@proton.me Simplex: Eu