¡Hola Mundo!
Bienvenido a 🌱Ahoro.org una plataforma de préstamos Bitcoin P2P simple y privada.
Nuestra misión es promover la inclusión financiera y el empoderamiento económico proporcionando servicios de microfinanciación asequibles y accesibles a quienes más lo necesitan en los países en desarrollo.
Nuestro objetivo es conectar a las personas a través de los préstamos y aliviar la pobreza en todo el mundo, ampliando el acceso al capital para las personas y las comunidades que están desatendidas por las instituciones financieras tradicionales, con un enfoque particular en el apoyo a las pequeñas organizaciones, las mujeres y los grupos vulnerables.
Imaginar y hacer posible un mundo en el que todas las personas tengan más autoestima y el poder de mejorar sus vidas mediante el acceso a servicios financieros, y en el que prestamistas y prestatarios puedan unirse para crear un cambio positivo. A través de nuestra plataforma en línea, permitimos a las personas prestar a través de la tecnología blockchain bitcoin tan poco como $ 1 (1sat en realidad) a los prestatarios de todo el mundo. Creemos que aprovechando el poder de Bitcoin, Lightning y los nuevos protocolos de redes sociales como Nostr, Ahoro puede crear un mundo más inclusivo y equitativo.
1,7B Los adultos no tienen acceso a servicios financieros formales. Quien sí lo tiene, no puede acceder al crédito.
El objetivo de Ahoro es resolver la exclusión financiera de las personas, comunidades y organizaciones que carecen de acceso a servicios financieros básicos en todo el mundo, especialmente en los países de renta baja. Estas personas no tienen acceso a instituciones financieras formales y no pueden obtener el crédito que necesitan para poner en marcha o hacer crecer una organización, invertir en educación o hacer frente a gastos imprevistos.
La base de datos Global Findex 2021 del Banco Mundial estimaba que el 29% de los adultos de los países en desarrollo y el 24% a escala mundial no tenían acceso a instituciones financieras formales, como bancos o instituciones de microfinanciación. El C19 ha puesto de relieve la importancia de la inclusión financiera, y muchos gobiernos e instituciones financieras han tomado medidas para aumentar el acceso a los servicios financieros de las comunidades desatendidas en respuesta a la crisis.
Ahoro utiliza Bitcoin para que todo el mundo pueda conceder microcréditos a particulares y pequeñas empresas de países de renta baja, permitiéndoles acceder a créditos asequibles sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
El Problema
Normalmente, si una persona no dispone de ningún tipo de información sobre su identidad financiera -información que constituye un registro fiable de su existencia, su historial crediticio y su comportamiento financiero-, los proveedores tradicionales de servicios financieros prefieren no tratar con clientes potenciales.
¿Cómo garantiza Ahoro que las personas sin historial de crédito, garantías o avalistas devolverán el préstamo?
Nuestra forma de evaluar la solvencia de las personas sin las tradicionales puntuaciones de crédito, garantías o avalistas es utilizar fuentes de datos alternativas y algoritmos de aprendizaje automático. La extensión del acceso a la telefonía móvil en estos países ha ayudado a los proveedores de servicios financieros digitales a saltar por encima de la infraestructura financiera. Los operadores de redes móviles han ampliado rápidamente sus redes mediante la prestación de servicios de prepago. Estos productos comerciales conectan a los particulares instantáneamente a la red, sin apenas costes iniciales ni acuerdos de crédito. En los últimos años ha surgido una solución tecnológica que aborda este vacío de información financiera, conocida como “Financial Identity-as-a-Service” (FiDaaS). Aprovecha las relaciones con los clientes que mantienen los operadores de telefonía móvil para crear una identidad financiera y una puntuación crediticia únicas para un cliente hasta ahora invisible, así como un historial crediticio “de entrada” en el que basar nuestras decisiones.
Utilizamos datos de teléfonos móviles, cuentas de redes sociales y otras fuentes para construir una imagen más completa del comportamiento financiero de un prestatario, como sus ingresos, hábitos de gasto e historial de pagos. A continuación, algoritmos de aprendizaje automático analizan estos datos para identificar patrones y predecir la probabilidad de que un prestatario incumpla el pago de un préstamo.
Además, aprovechamos las redes sociales y los lazos comunitarios para animar a los prestatarios a devolver sus préstamos. Se podría exigir a los prestatarios que tuvieran un determinado número de amigos o familiares en la plataforma que actuaran como referencias y avalaran su solvencia. De este modo, la presión de grupo y la responsabilidad social también pueden desempeñar un papel a la hora de animar a los prestatarios a devolver sus préstamos, ya que el impago podría dañar su reputación dentro de su comunidad.
Por último, también ofrecemos a los prestatarios programas de educación y formación financiera para ayudarles a entender mejor las condiciones de sus préstamos y cómo gestionar sus finanzas de forma eficaz. Al capacitar a los prestatarios para tomar decisiones financieras informadas, estos programas pueden aumentar la probabilidad de que devuelvan sus préstamos a tiempo.
Nuestra visión nos permite crear un mundo financieramente inclusivo en el que todos tengan la oportunidad de prosperar y alcanzar su pleno potencial. Conectar a las personas a través de los préstamos y aliviar la pobreza en todo el mundo. Nuestro objetivo es ampliar el acceso al capital para las personas y las comunidades que no reciben los servicios adecuados de las instituciones financieras tradicionales, centrándonos en apoyar a las pequeñas organizaciones, las mujeres y los grupos vulnerables.
Imaginar y hacer posible un mundo en el que todas las personas tengan más autoestima y el poder de mejorar sus vidas mediante el acceso a servicios financieros, y en el que prestamistas y prestatarios puedan unirse para crear un cambio positivo. A través de su plataforma en línea, Ahoro permite a los particulares prestar a través de la tecnología blockchain bitcoin tan poco como $ 1 (1sat en realidad) a los prestatarios de todo el mundo. Creemos que aprovechando el poder de Bitcoin y los nuevos protocolos de redes sociales como Nostr, Ahoro puede crear un mundo más inclusivo y equitativo.
Sí, pero… ¿por qué ahora?
Hay varias razones por las que ahora puede ser un buen momento para considerar el aprovechamiento de Bitcoin para la inversión de impacto social:
Creciente interés en Bitcoin: Bitcoin ha ganado cada vez más aceptación y adopción en los últimos años, con más individuos y organizaciones invirtiendo o manteniendo Bitcoin como depósito de valor o inversión.
Mayor necesidad de inversión de impacto social: Cada vez hay más conciencia de la necesidad de invertir en impacto social, ya que las fuentes tradicionales de financiación de programas sociales pueden ser insuficientes o poco fiables.
Avances en la tecnología blockchain: El desarrollo de la tecnología blockchain ha facilitado y hecho más seguras las transacciones con Bitcoin, convirtiéndolo en una opción más factible para la inversión de impacto social.
Cambio hacia las finanzas descentralizadas: Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una tendencia creciente en la industria financiera, que permite la creación de plataformas descentralizadas de préstamos e inversión. Esta tendencia podría facilitar la creación de una plataforma descentralizada para la inversión de impacto social utilizando Bitcoin.
Ventaja competitiva: Al aprovechar Bitcoin para la inversión de impacto social, una organización B Corp podría diferenciarse de las plataformas tradicionales de inversión de impacto social y atraer a inversores interesados en apoyar causas sociales utilizando tecnología innovadora.
Bancarizar a los no bancarizados es una oportunidad de 380.000 millones de dólares
Según un informe del Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP), el sector mundial de la microfinanciación tenía una cartera total de préstamos de aproximadamente 380.000 millones de dólares en diciembre de 2021, lo que representa el tamaño de todo el sector de la microfinanciación a escala mundial. El análisis realizado por Oxford Economics confirmó la cifra en torno a los 408.000 millones de dólares, con un importante potencial de crecimiento en los mercados emergentes.
Ahoro se dirige al 44% de la población mundial no bancarizada o infrabancarizada en los países de renta baja, donde las instituciones microfinancieras tradicionales a menudo no pueden llegar. Tratamos de abordar este problema proporcionando una plataforma en línea (accesible desde cualquier navegador móvil) para que las personas puedan conceder microcréditos a prestatarios de países en desarrollo que podrían no tener acceso a las instituciones financieras tradicionales. Al proporcionar créditos asequibles y accesibles, capacitaremos a las personas y a las comunidades para que asuman el control de su propio futuro financiero y construyan medios de vida más resistentes y sostenibles.
Además de proporcionar acceso al capital, Ahoro también pretende abordar otras barreras a la inclusión financiera, como la falta de educación financiera y el estigma social. Mediante la creación de una comunidad mundial de prestamistas y prestatarios, con la esperanza de promover una mayor concienciación y comprensión de los retos a los que se enfrentan las comunidades desatendidas y promover una mayor inclusión financiera y oportunidades económicas para todos.
En general, el modelo de negocio de Ahoro está diseñado para conectar a los prestamistas con los prestatarios de una manera transparente y responsable, y para proporcionar a los prestatarios acceso a capital asequible que de otro modo no habrían podido obtener.
Creemos en el modelo Value4Value, concepto popularizado por la filósofa y escritora Ayn Rand, que sugiere que los individuos sólo deberían recibir valor en proporción al valor que crean o proporcionan. En el contexto de Ahoro, esto podría significar que los prestatarios que reciben microcréditos crean valor a cambio, ya sea a través de beneficios empresariales, creación de empleo u otros impactos mensurables. Este modelo nos permite prestar el servicio sin ninguna expectativa o retorno a corto plazo y nos da la libertad y la apertura, la conexión y la libertad de expresión, el dinero sano y la resistencia a la censura para seguir apoyando y haciendo crecer las economías locales emergentes.
Alcanzando nuestro objetivo final, construimos un sistema de incentivos y recompensas que anima a prestatarios y prestamistas a crear y proporcionar valor en proporción al valor que reciben. Esto podría ayudar a garantizar que los microcréditos de Ahoro se utilicen eficazmente para promover la inclusión financiera y el desarrollo económico en las comunidades de bajos ingresos.
Ayúdenos a cumplir nuestra misión.
Publicado originalment el 2 febrero 2022 en News Room por Ana Milagro